Zastanawiasz się, skąd biorą się tak drastyczne różnice w cenach OC dla samochodu, skoro zakres ochrony jest taki sam w każdym towarzystwie? Otóż podczas wyliczania składki firmy biorą pod uwagę wiele ważnych kwestii. Informacje te pozwalają im ocenić ryzyko ubezpieczeniowe. Co towarzystwa biorą pod lupę?
Podczas weryfikacji ofert ubezpieczenia OC dla samochodu, towarzystwa wymagają od Ciebie podania danych auta, właściciela i informacji na temat użytkowania samochodu. Choć niektóre kwestie mogą wydawać się absurdalne, mają decydujące znaczenie, jeśli chodzi o wysokość składki OC. Wiedza na temat tego, co dokładnie towarzystwa biorą pod lupę podczas wyliczania ubezpieczenia, pomoże Ci w obniżeniu kosztów ochrony.
Co to jest ryzyko ubezpieczeniowe?
Ryzyko ubezpieczeniowe dotyczy polis zarówno komunikacyjnych, jak i nieruchomości, turystycznych czy na życie. Wpływa to na wysokość składki za ubezpieczenie. Ocena ryzyka pozwala ubezpieczycielom oszacować, czy dojdzie do zdarzenia, które wymagałoby wypłacenia odszkodowania.
Ryzyko ubezpieczeniowe obejmuje zarówno sytuacje losowe, jak i tak zwane czyste ryzyko. Ulega ono zmianom w zależności od czynników dotyczących pojazdu oraz właściciela. Na ocenę może wpłynąć wiele elementów.
Co ma wpływ na cenę OC dla pojazdu?
Myślisz, że podanie marki, modelu i pojemności silnika samochodu wystarczy, aby otrzymać propozycję ubezpieczenia OC? Podczas wyliczania składki zastanawiałeś się, po co towarzystwu tyle informacji na temat Twojego samochodu, jego użytkowania i właścicieli? Dzięki tym danym firma jest w stanie ocenić prawdopodobieństwo powstania szkody. Na tej podstawie wylicza adekwatną cenę ubezpieczenia.
Na cenę ubezpieczenia OC wpływa:
- marka i model samochodu
Dla niektórych marek pojazdów (dotyczy to głównie aut sportowych) cena ubezpieczenia może być wyższa. Powodem tego jest potencjalnie większe ryzyko powstania wypadku. Często kierowcy chcą wypróbować możliwości samochodu, przekraczając prędkość i jadąc brawurowo.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla aut marki:
- Dacia wyniosła 599 zł,
- Toyota wyniosła 689 zł,
- Audi wyniosła 831 zł,
- BMW wyniosła 936 zł.
- pojemność i moc silnika
Dla pojazdów o większych parametrach silnika cena ubezpieczenia może być wyższa. Kierowcy takich samochodów często powodują więcej wypadków, przekraczając nadmierną prędkość.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla aut o pojemności:
- do 1,0 l wyniosła 593 zł,
- od 1,0 do 1,2 l wyniosła 675 zł,
- od 1,2 do 1,4 l wyniosła 720 zł,
- od 1,4 do 1,6 l wyniosła 715 zł,
- od 1,6 do 2,0 l wyniosła 780 zł,
- powyżej 2,0 l wyniosła 861 zł.
- wiek właściciela
Młodzi kierowcy, czyli osoby zwykle do 26. roku życia, otrzymują często wyższą cenę ubezpieczenia OC ze względu na dużą liczbę wypadków powodowanych przez tę grupę wiekową.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla kierowców w wieku:
- od 18 do 25 lat wyniosła 1481 zł,
- od 26 do 35 lat wyniosła 801 zł,
- od 36 do 45 lat wyniosła 614 zł,
- od 46 do 55 lat wyniosła 624 zł,
- od 56 do 65 lat wyniosła 576 zł,
- powyżej 65 lat wyniosła 630 zł.
- rok uzyskania prawa jazdy
Im większe doświadczenie za kółkiem, tym niższa kwota ubezpieczenia.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla kierowców, którzy mają prawo jazdy:
- do 2 lat wyniosła 1642 zł,
- od 3 do 4 lat wyniosła 1261 zł,
- od 5 do 6 lat wyniosła 1038 zł,
- od 7 do 8 lat wyniosła 909 zł,
- od 9 do 10 lat wyniosła 794 zł,
- ponad 10 lat wyniosła 611 zł.
- historia ubezpieczenia
Kierowcy szkodowi lub bez historii ubezpieczenia za polisę zapłacą więcej. Może to świadczyć o tym, że brakuje im doświadczenia za kółkiem, jeżdżą brawurowo, nie dostosowują się do przepisów lub nie potrafią ocenić sytuacji na drodze. Wówczas istnieje ryzyko, że ponownie spowodują szkodę.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla kierowców, których historia ubezpieczenia wynosi:
- do 2 lat to 1135 zł,
- od 3 do 4 lat to 914 zł,
- od 5 do 6 lat to 694 zł,
- od 7 do 8 lat to 696 zł,
- od 9 do 10 lat to 637 zł,
- ponad 10 lat to 581 zł.
W przypadku liczby szkód według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC wyniosła wówczas:
- 1066 zł w przypadku jednej szkody w ostatnim roku,
- 987 zł w przypadku jednej szkody 2 lata temu,
- 888 zł w przypadku jednej szkody 3 lata temu,
- 769 zł w przypadku jednej szkody 4 lata temu,
- 694 zł w przypadku jednej szkody 5 lata temu.
- miejsce zameldowania/zamieszkania
Często właściciele, którzy są zameldowani lub mieszkają w większych miastach, otrzymują droższe OC. Towarzystwa sugerują się tym, że w aglomeracjach istnieje większe ryzyko wystąpienia szkody.
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla kierowców zameldowanych/zamieszkałych w:
- Szczecinie wyniosła 929 zł,
- Łodzi wyniosła 867 zł,
- Zielonej Górze wyniosła 799 zł,
- Lublinie wyniosła 798 zł,
- Bielsku Podlaskim wyniosła 633 zł,
- Mielcu wyniosła 578 zł.
Więcej na temat ubezpieczenia OC przeczytasz na https://mubi.pl/ubezpieczenie-oc/.
Jak ograniczyć koszty ubezpieczenia samochodu?
Na pewne kwestie, które mają znaczenie podczas wyliczania składki OC, możesz wpłynąć. Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś młodym kierowcą, nie masz doświadczenia za kółkiem, nie posiadasz zniżek lub masz szkodową historię ubezpieczenia. Wówczas wysokie ceny ubezpieczenia OC mogą Cię zaskoczyć. Istnieją jednak rozwiązania takich sytuacji.
Aby obniżyć cenę polisy OC, możesz:
- rozpocząć budowanie swojej historii ubezpieczenia jeszcze zanim zrobisz prawo jazdy lub kupisz swój pierwszy samochód, np. ubezpieczając przyczepkę czy skuter,
- wybrać markę i model samochodu, który jest stosunkowo tani w ubezpieczeniu,
- wybrać auto z mniejszą pojemnością i mocą silnika,
- kupić auto wspólnie z osobą, która ma doświadczenie za kółkiem i zniżki.
PRZYKŁAD
Według danych z porównywarki Mubi w marcu 2024 roku średnia cena OC dla kierowców w wieku 18-25 lat wyniosła 1519 zł. Ci, którzy kupili ubezpieczenie ze współwłaścicielem, zapłacili średnio 1228 zł. Wówczas oszczędność wyniosła 291 zł.
Jeśli interesują Cię również inne rodzaje ubezpieczeń, np. na czas podróży, więcej na ten temat przeczytasz na https://mubi.pl/ubezpieczenie-turystyczne/.
Artykuł sponsorowany
